새희망홀씨대출 자격조건 지원대상 및 햇살론 비교

새희망홀씨는 연소득 3500만원 이하 또는 연소득이 4500만원 이하이면서 개인신용평점 하위 20% 이하인 서민·취약계층을 위한 금융상품이며, 주요 은행을 통해 연 10.5% 이하의 금리로 최대 3000만 원까지 대출을 제공한다고 합니다.

 

새희망홀씨 대출이 민간은행에서 집행하는 상품이라 지난해 코로나19로 영업점 방문고객이 감소하고 저금리의 정책자금이 지속적으로 공급되는 상황이라 실적이 증가하기 어려웠다고 하는데 작년 공급목표의 100%를 초과 달성했는데요.

 

오늘은 은행의 서민 맞춤형 대출상품으로 새희망홀씨 대출의 자격조건, 지원대상 및 햇살론과의 차이점에 대해서 간단히 알아보도록 하겠습니다.

 

 

새희망홀씨대출은?

"서민 맞춤형 대출상품"

새희망홀씨대출은 소득이 적거나 신용이 낮아 은행에서 대출받기 어려웠던 계층을 위해 별도의 심사기준을 마련하여 대출해 주는 은행의 서민 맞춤형 대출상품입니다.

 

※ 하지만 소득이 적은 저신용자는 사실상 이용하기가 어려운 상품이라는 지적도 있습니다.

 

새희망홀씨 지원대상은?

 

출처: 금융감독원 서민금융

[소득조건]

- 연소득 3,500만원 이하 - 신용등급 상관없음

- 연소득 4,500만원 이하 - 신용등급 6~ 10등급

 

[대출연령]

- 만 19세 이상

 

[대출대상]

- 4대 보험 가입 직장인

- 건강보험 3회 이상 납부

 

새희망홀씨 지원대상은 연소득 3,500만 원 ~ 4,400만 원 이하의 만 19세 이상의 4대 보험 가입한 직장인으로 재직기간 3개월 이상 건강보험 3회 이상 납부를 해야 받으실 수 있습니다.

 

새희망홀씨 추가 조건?

- 신용카드 6개월 이상 사용자

- 저축은행, 캐피탈 등 2 금융권 대출 4건 이상 불가

 

첫 번째 대출 신청일 기준으로 신용카드를 6개월 이상 사용해야 하고, 두 번째 저축은행, 캐피탈, 대부업체 등 제 2금융권 대출이 4건 이상이 있을 경우는 새희망홀씨 대출상품은 불가합니다.

 

새희망홀씨 상환방식은?

- 원리금 균등상환방식으로 대출기간은 최대 60개월입니다.

 

새희망홀씨 대출대상은?

[새희망홀씨 대출대상]
- 직장인, 사업자, 프리랜서
- 개인사업체 또는 소규모 회사 근모자

- 개인신용이 양호한 직장인

 

"신용점수가 양호한 직장인"

새희망홀씨 대출대상은 사실상 직장인만 가능하며 직장인 중에서도 저신용자는 거의 대출을 안 받아 주신다고 생각하시면 되는데 신용점수가 양호한 개인 사업체나 소규모 회사에서 일하는 직장인들이 대출을 받게 됩니다.

 

※ 단, 3개월 이상 연체나 부도, 대위변제, 조세·과태료 체납 등이 있거나 금융채무불이행자인 신용회복 지원자 등은 대출 대상에서 제외됩니다.

 

 

새희망홀씨 지원 내용은?

 

[금리]

"금리 6% ~ 10.5% 이하"

새희망홀씨의 금리는 6%~10.5% 이하이며, 은행별로 상이하니 대출받으시는 은행에 문의하시기 바랍니다.

 

[한도]

"대출한도 최대 3천만 원"

새희망홀씨의 대출한도는 최대 3천만 원 이내이며 은행별로 자율 결정하고 있으며, 보증기관은 없습니다.

 

 

[운영기간]

"2025년까지 한시적 운영"

새희망홀씨의 운영기간은 2025년까지 한시적으로 운영하고 있으며, 공신력 있는 금융교육기관에서 금융교육을 이수한자에 대해 금리우대를 하고 있습니다.

 

[긴급 생계자금]

"5백만 원 지원 가능"

새희망홀씨 대출 이용자 중 1년 이상 성실 상환자를 대상으로 5백만 원 내에서 지원이 가능합니다.

 

출처: 하나은행 홈페이지

 

햇살론과의 차이점?

[햇살론 조건]

"금리 7 ~9 % , 한도 1,500만 원"

햇살론의 소득조건은 새희망홀씨대출과 같으며, 금리는 7%~9%, 한도는 1500만 원이며, 취급은행은 제2금융권, 보증기관은 서민금융 진흥원입니다. 

"새희망대출은 보증기관이 없음"

새희망홀씨 대출과 햇살론의 큰 차이점은 신용보증재단의 발급 여부라고 할 수 있는데 새희망홀씨대출은 햇살론과 다르게 신용보증재단에서 보증서 발급이 안됩니다.

 

"은행이 리스크 떠안음"

그래서 새희망홀씨 대출은 채무불이행이나 연체가 발생했을 때 은행에서 리스크를 떠안아야 하는 상품이기 때문에 은행에서는 별로 취급하고 싶어 하지 않아 하는 상품입니다.

 

"정부가 은행에 할당"

하지만 정부가 매년 일정한 할당량을 은행마다 정해주고 각 은행들은 할당된 금액만큼 새희망홀씨 상품을 판매해야 하기 때문에 어쩔 수 없이 판매하고 있는 금융상품이 새희망홀씨 대출이라고 보시면 됩니다.

 

※ 새희망홀씨 대출은 은행이 리스크를 줄이기 위해 저신용자에게는 대출을 사실상 안 하고 있다는 게 문제라고 하는데 은행 입장에서 생각해보면 이해가 되기도 합니다.

 

새희망홀씨 구비서류는?

1. 실명확인 증표 : 주민등록증, 운전면허증 등

2. 재직 영업 증빙서류

[급여소득자]

- 건강보험자격득실 확인서

- 국민연금 가입자 가입증명

- 재직 회사 발행 재직증명서

 

[자영업자]

- 사업자등록증

- 임대차계약서 또는 부동산 등기부 등본 등 

 

[프리랜서]

- 재직증명서

- 계약서

- 위촉 확인서

- (일용근로자) 근로 고용계약서

- 사업자등록증

 

3. 소득증빙서류

새희망홀씨 대출의 소득 증빙 서류는 아래 표를 참고하세요.

※ 단, 재직 회사 발행 소득증빙서류 제출시 재직회사 발행 재직증명서는 인정 불가합니다.
※ 모든 구비서류는 1개월 이내 발급분이며, 근무(영업) 년수에 따라 추가 서류가 필요할 수 있습니다.

 

새희망홀씨 이용방법?

- 새희망홀씨 상품을 이용하려면 은행 영업점(서민금융 상당창구)을 방문하거나 각 은행 콜센터에 문의하시면 됩니다.

 

 

마치며,

개인의 신용등급이 양호하다 하더라도 소규모 업체에서 일하고 있는 직장인은 회사 등급이 낮기 때문에 은행권에서 일반 직장인 신용 대출을 받기가 굉장히 어려워 어쩔 수 없이 제 2금융권을 이용해야 할 때 새희망홀씨 대출상품을 이용하면 회사 등급이 낮더라도 제 1금융권 은행에서 신용 대출이 가능해 더 유리한 조건으로 대출이 가능하시 때문에 잘 알아보시고 대출을 받으시길 바랍니다.