글로벌 투자은행(IB) 모건스탠리는 한국 경제전략 보고서에서 한은이 7·8·10월 연속으로 기준금리를 0.25%p씩 인상해 연말 기준금리가 2.50%가 될 것이라고 합니다.
한국은행이 올해 기준금리를 세 차례 더 올려 연말 2.5%까지 인상할 전망으로 한은 금융통화위원회는 지난 26일 기준금리를 기존 1.5%에서 1.75%로 0.25%포인트(p) 인상했다고 하는데요.
한은이 빠른 속도로 통화긴축을 실시하는 이유는 급격한 물가 상승을 꺾을 필요가 커진 탓으로 풀이된다고 하는데 오늘은 금리인상 관련주에 대해 알아보겠습니다.
1. 삼성화재 - 금리인상 관련주
기업개요
- 국내에서 가장 규모가 큰 삼성계열의 손해보험사로, 손해보험업과 제3보험업을 핵심사업으로 영위하고 있으며, 국내사업을 기반으로 안정적인 사업을 영위하고 있으며, 중국시장의 확대를 위해 중국 최대 IT기업인 텐센트와 지분 제휴를 맺고 합작법인 출범을 진행중입니다.
- 삼성화재는 회사가 제공하는 상품의 보종별 매출 비중은 일반보험 8.5%, 장기보험 61.5%, 자동차보험 30.0%이며, 국내 3개, 해외7개의 연결대상 자회사가 있습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 1.7% 증가, 영업이익은 44.3% 증가, 당기순이익은 48.6% 증가하였으며,일반보험 원수보험료는 전년 대비 0.5% 성장하고, 자동차보험 위험손해율 감소 등으로 당기순이익은 전년 대비 증가하였습니다.
- 삼성화재는 지급여력비율(RBC 기준)은 전년비 4.56%p 증가한 305.37%를 기록하였으며, 업계 내 독보적으로 견조한 자본력을 유지하고 있습니다.
2. KB금융 - 금리인상 관련주
기업개요
- 2008년 설립된 KB금융그룹의 지주회사로, 업계 선두권의 시장지위와 높은 브랜드 인지도를 바탕으로 은행, 카드, 증권, 생명보험, 손해보험, 저축은행 등 다양한 사업을 영위하고 있습니다.
- 2021년 기말 연결기준 업계 1위 점유율을 가진 국민은행과 더불어 13개의 자회사를 보유, 2020년 8월 푸르덴셜생명 인수에 따른 생명보험 부문 경쟁력 강화와 증권업 호조 영향 등으로 그룹 내 비은행부문의 이익비중이 40% 이상으로 확대되었습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 31.6% 증가, 당기순이익 27.1% 증가하였으며, KB증권의 2021년 연간 순익 5,943억원(YoY +39.6%), KB손보의 2021년 연간 순익 3,018억원(YoY +70.4%) 기록하였습니다.
- KB국민은행의 2021년 NIM은 1.58%. 연간 은행부문 이자이익은 연결기준 기업금융 3조 8,025억원(YoY +17.4%), 가계금융 3조 5,415억원(YoY +11.4%) 기록하였습니다.
3. DB손해보험 - 금리인상 관련주
기업개요
- 1983년 동부그룹이 경영권을 인수하고 2017년 DB손해보험으로 사명 변경하였으며, 업무 효율과 전문성 제고를 위해, 보상 및 대고객 서비스 3개 기능을 분사하여 3개(DB CAS손해사정, DB CSI손해사정, DB CNS 자동차손해사정)의 자회사를 출범하였습니다.
- DB손해보험은 글로벌 초우량 보험사로 발돋움하기 위하여 미국을 해외 거점시장으로 집중 공략하고 중국, 인도네시아, 미얀마 등지에 사무소를 개설하였습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 3.8% 증가, 영업이익은 53.5% 증가, 당기순이익은 57.4% 증가. 사업비율에서의 경쟁력을 바탕으로 손해율 개선되며 보험영업이익이 증가하며, 전년동기대비 양호한 실적을 시현하였습니다.
- 급속도로 증가하고 있는 장기보상과 고객콜서비스 업무의 품질과 효율성을 제고하고, 보험채널 환경변화에 대응하기 위해 자회사 및 손자회사를 출범하였습니다.
4. 하나금융지주 - 금리인상 관련주
기업개요
- 2005년 설립된 하나금융그룹 지주회사로서 자회사 지배 및 경영관리, 자금공여 등의 업무를 수행 종속회사 사업분야는 은행(하나은행 등), 금융투자(하나금융투자), 신용카드(하나카드), 생명보험(하나생명보험)업 등이 있습니다.
- 당분기말 기준 15개의 자회사 보유하고 있으며, 그룹통합멤버십인 '하나멤버스'를 금융권 최초로 개발, 모바일 금융 앱 '하나원큐'는 다양한 금융 서비스를 한번의 로그인만으로 가능 및 은행권 최초로 얼굴 인증 서비스를 도입하였습니다.
기업실적
-2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 20.7% 증가, 당기순이익 33.7% 증가, 하나금융지주의 2021년 NIM은 1.41%(은행), 1.66%(그룹)을 기록. 은행부문 2021년 연간 당기순이익은 2조 5,757억원(YoY +27.2%)을 기록하였습니다.
- 하나금융투자의 2021년 연간순익은 5,060억원(YoY +23.4%), 하나카드의 2021년 연간순익은 2,505억원(YoY +62.1%)을 기록하였습니다.
5. 한국금융지주 - 금리인상 관련주
기업개요
- 금융투자, 자산운용, 저축은행, 벤처/PEF투자, 여신전문업, 헤지펀드 운용 등 금융업 전반의 영역에서 상품과 서비스를 제공하고 있으며,
- 동사는 한국투자증권, 한국투자저축은행, 한국투자캐피탈, 한국투자부동산, 한국투자프라이빗에쿼티 등 투자금융계열사들을 자회사로 두고 있습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 16.5% 감소, 영업이익은 77.6% 증가, 당기순이익은 104.3% 증가하였으며, 2021년 증권부문의 (세전)연간손익은 1조 9,223억(YoY +109.5%)으로 호조를 보였습니다.
- 투자부문의 (세전)연간손익 1,300억원(YoY +91.8%) 기록하며 호실적에 기여하였으며, 관계기업인 카카오뱅크의 2021년 연결기준 연간 순손익은 2,041억원(YoY +79.6%)을 달성하였습니다.
6. 코리안리 - 금리인상 관련주
기업개요
- 보험회사가 인수한 계약의 일부를 다른 보험회사에 인수시키는 국내유일의 전업 재보험회사. 주요 사업으로는 손해보험 재보험의 출수재 업무, 생명보험 재보험의 출수재 업무, 해외 보험 업무 등을 영위하고 있습니다.
- 지속적인 성장과 안정된 영업실적 시현에 따른 이익 축적 및 비상위험준비금 적립 등의 영향으로 국제신용평가기관으로부터 지속적으로 최우수 신용등급인 A를 받고 있습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 매출액은 3.4% 감소, 영업이익은 5.9% 증가, 당기순이익은 8% 증가하였으며, 연말 유럽에서 자연재해가 크게 발생하며 실적 개선을 주도하던 해외 부문에서 손해율 급등하였습니다.
- 사업비율은 전년 동기대비 개선되며 순이익 증가하였으며, 2022년 사고 면책 조항 효력 발생으로 코로나19적립금 감소가 예상되고, 글로벌 재보험요율의 성장세 지속으로 수익성 개선이 기대되고 있습니다.
7. 기업은행 - 금리인상 관련주
기업개요
- 1961년 중소기업자에 대한 효율적인 신용제도를 확립함으로써 자주적인 경제활동을 지원하는 것을 주 목적으로 설립된 중소기업대출 특화 전문은행입니다.
- 50년 넘게 축적된 중기금융 노하우와 정교한 신용평가시스템을 바탕으로 우량 기업 발굴 및 지원하며, 체계적인 리스크 관리 중으로 동사의 연결대상 주요종속기업은 IBK자산운용, IBK투자증권, IBK캐피탈 등이 있습니다.
기업실적
- 2021년 12월 전년동기 대비 연결기준 영업이익 52% 증가, 당기순이익 57.1% 증가. 2021년 은행 NIM 1.50%, 중소기업 대출규모 203.9조원 기록, 주요 자회사 실적 개선으로 역대 최대 실적을 달성하였습니다.
- 2021년 연간 당기순이익이 IBK증권 1,004억원(YoY +24.6%)을 기록, IBK캐피탈 2,199억원(YoY +63.4%)을 기록, IBK연금보험 638억원(YoY +26.0%)을 기록하여 전년대비 호조를 기록하였습니다.
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